Argent - Money

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Des informations sur utiliser de l'argent est couvert de achats, et le Acheter section des guides de destination. Cet article contient des informations générales sur obtention de l'argent, sous ses diverses formes, à utiliser dans de nombreuses destinations, souvent avec des devises autres que celles du pays.

Il existe de nombreuses façons d'obtenir et d'échanger de l'argent lors d'un voyage. Vous négociez toujours les dépenses, les risques et la commodité. Malheureusement, les criminels organisés et autres ont développé de nombreuses façons de prendre votre argent. Les cartes de crédit ont des limites légales sur le montant de votre responsabilité si elles sont utilisées illégalement. Les cartes de débit et de guichet automatique présentent d'autres risques et avantages. Cet article explique comment les utiliser, leurs risques et comment obtenir des devises ou des espèces.

Taux d'échange

Inscrivez-vous avec les taux de change dans Kazakhstan

L'échange de devises étrangères est similaire au marché boursier; cependant, les changements quotidiens très importants des taux sont rares. Avant et pendant votre voyage, vous devez connaître les valeurs marchandes relatives de votre devise locale et des devises dans lesquelles vous voyagerez. Les taux de change sont disponibles via de nombreuses sources, telles que les chaînes d'informations commerciales, les sections commerciales des journaux, les sites Web bancaires, les sites Web financiers, les sites de change et les moteurs de recherche populaires tels que Google, Yahoo et autres seront convertis directement dans la barre de recherche. Vous pouvez également télécharger une variété d'applications ou utiliser les applications de conversion préinstallées fournies avec certains smartphones. Mais comme cela sera discuté ci-dessous et dans les sections suivantes, le taux réel qui sera utilisé pour les conversions au détail sera souvent pire de plusieurs points de pourcentage, car les stands de change sont des entreprises et doivent trouver un moyen de gagner un revenu.

Il est essentiel de savoir si un taux donné correspond au nombre d'unités étrangères dans votre devise nationale ou vice versa. Le faire reculer pourrait être un très erreur coûteuse. Cette erreur est plus susceptible de se produire si la valeur des deux devises est à deux ou trois fois l'une de l'autre. Le meilleur moyen d'éviter toute confusion est de savoir si une unité de devise à votre destination vaut Suite ou alors moins que votre monnaie nationale. Vous pouvez également utiliser les outils de conversion en ligne et mobiles décrits dans le paragraphe précédent pour obtenir des conseils approximatifs. Par exemple, la livre sterling vaut plus d'un dollar américain, tandis que le yen japonais vaut beaucoup moins qu'un dollar américain. Les devises qui valent plus devraient avoir un taux supérieur à un – utilisez ce multiplicateur. À l'inverse, les devises qui valent moins devraient commencer par une décimale (par exemple : 0,2345) – utilisez également ce multiplicateur. Si vous n'avez que le taux dans l'autre sens, le réciproque ou alors inverse la touche sur une calculatrice (généralement 1/X) le reviendra. Par exemple, si vous avez le taux de 4,264 mais que vous savez qu'il vaut moins que votre devise locale, la touche de réciprocité le fera à nouveau passer à 0,2345 (environ). À titre de contrôle d'erreur, les deux formes du taux multipliées ensemble doivent être étroitement égales à un (0,9999, 1,0001 ou similaire). Si vous avez un taux pour l'achat et l'inverse pour la vente, notez le diffuser au dessous de.

Les deux formes de taux de change ont un but. En utilisant l'exemple précédent, à votre arrivée, vous recevrez 4,264 unités de devise étrangère pour chaque unité de votre devise nationale (moins les frais). Au départ, vous recevrez 0,2345 unités de votre devise nationale pour chaque unité de devise étrangère restante (là encore, moins les frais). De même, multipliez par 0,2345 pour convertir les prix étrangers dans votre devise nationale.

Aux guichets de change, un prix « d'achat » et un « prix de vente » pour votre devise nationale seront affichés. Plus ceux-ci sont proches les uns des autres (appelés « spread »), meilleure est la transaction. Les taux publiés sur le marché international (uniquement disponibles pour ceux qui échangent l'équivalent de millions de dollars américains) devraient se situer au milieu des prix d'achat et de vente. Les devises moins couramment échangées sont susceptibles d'avoir un large écart, ce qui rend l'achat et la vente assez coûteux.

En plus des taux de change à un guichet de change, également noter tous les frais facturés pour toute transaction. Certains peuvent être fixes, d'autres variables et intégrés au taux utilisé. Le coût net du change est souvent considérablement plus élevé que l'obtention de devises par guichet automatique (sous réserve des frais de votre banque), car les coûts sont plus élevés pour les caissiers bancaires et les bureaux (en particulier dans les aéroports).

Si vous allez échanger de l'argent pour faire du shopping, le taux d'intérêt est celui qui comprend les frais. Vous l'obtenez en divisant le montant d'argent étranger que vous obtenez par le montant d'argent national que vous payez. Comme vous ne voulez pas utiliser votre calculatrice tout le temps, c'est une bonne idée de trouver une estimation approximative avec laquelle vous pouvez compter avec peu d'effort. Si vous arrondissez à 5 dans cet exemple, vous pouvez multiplier par cinq (ou diviser par deux et déplacer la virgule décimale) pour obtenir un prix prudent dans votre propre devise. Vous rejetez ensuite toute offre qui n'est pas moins chère qu'à la maison par ce tarif - en fait 15 % moins cher - ou utilisez votre calculatrice pour les offres qui se rapprochent. Si vous êtes bon en maths et en fractions, vous pouvez généralement trouver quelque chose de plus proche que cela.

En espèces

Espèces du monde entier

L'argent liquide est un mode de paiement traditionnel et polyvalent, qui peut toujours être utilisé pour payer la plupart des biens et services généraux dont vous avez besoin lors d'un voyage. Cependant, les espèces ne peuvent pas être utilisées pour tous les achats. Il existe également des restrictions sur le transport ou l'envoi d'argent au-delà des frontières nationales (voir au dessous de).

Évitez d'avoir des notes de trop grande valeur. Si votre note vaut une semaine de salaire, peu d'endroits seront en mesure de rendre la monnaie. Si vous visitez une région plus pauvre que votre propre pays, seules des notes étonnamment petites peuvent être utilisables. Dans les pays riches également, les petits stands, les bus, etc. peuvent ne pas vouloir prendre de grandes notes. Si vous jouez pauvre quand négociation, vous ne voulez pas afficher de grosses notes lors du paiement. Dans certains endroits le astuce sans changement est une arnaque courante.

La plupart des pays exigent que vous ayez des espèces dans la devise locale. Cependant, dans certains pays en développement, en tant que touriste, vous devrez utiliser une devise forte (voir au dessous de) plutôt que la devise locale - généralement des dollars américains ou des euros, ou une devise forte régionale. Dans certaines zones touristiques, aéroports, avions et régions frontalières, vous pourrez peut-être vous débrouiller avec n'importe quelle devise principale ou la devise du pays limitrophe. Souvent, cela entraînera une dépense supplémentaire intégrée au taux de change. Macao accepte pratiquement les dollars de Hong Kong sur une base de 1:1 avec le pataca et la différence n'est pas perceptible pour les petites transactions. Cependant, échanger l'argent de Macao contre des dollars de Hong Kong en dehors de Macao est assez coûteux, voire impossible, même à Hong Kong. Les frais liés au transport transfrontalier de la Malaisie à Singapour acceptent les dollars singapouriens sur une base de 1:1 car l'échange profite au vendeur. Cela ne fonctionnera pas à l'envers.

Les espèces ne peuvent pas être utilisées pour tous les achats. De nombreuses transactions basées sur des kiosques (par exemple chez McDonalds) et des transactions basées sur des applications de téléphonie mobile n'acceptent pas les espèces. La plupart des sociétés de location de voitures exigent une carte de crédit. Les grands hôtels exigent souvent une carte de crédit ou une caution en espèces importante. Si vous n'avez que de l'argent liquide, vous serez dans la file d'attente pour ces billets d'entrée pendant que vos voisins ont sauté la file d'attente et sont allés à la machine sans file d'attente qui n'accepte que les cartes de crédit, ou ont acheté les billets en ligne sur le chemin. Certains péages de plaques d'immatriculation ne peuvent être payés qu'avec une carte en ligne, et il n'existe aucun moyen pratique pour un touriste de payer en espèces. L'argent liquide ne vous permettra pas de louer un vélo en libre-service Washington DC, ou rechargez votre carte de transport dans une gare de Sydney. Les grandes chaînes hôtelières des pays nordiques n'acceptent plus les paiements en espèces, tout comme certains musées de la même région. Les systèmes de transport en commun dans le monde entier, y compris dans des endroits comme Managua – se débarrassent complètement de l'argent liquide, exigeant un paiement avec une carte personnalisée à la place.

Un autre inconvénient de l'argent liquide est le risque. Si vous le perdez, vous ne pouvez pas le récupérer, et si quelqu'un découvre que vous avez une grosse liasse d'argent, vous devenez une cible potentielle pour un voleur ou un voleur. Certaines défenses sont discutées dans le les pickpockets article, mais il n'y a pas de défense complète — transporter de l'argent liquide comporte toujours un risque. Assurance voyage peut couvrir la perte ou le vol d'espèces jusqu'à une certaine valeur. Si vous recevez un faux billet ou obtenez la mauvaise monnaie d'une entreprise, vous avez généralement peu de recours.

Lorsque vous utilisez de la monnaie locale, familiarisez-vous avec les conceptions de base des billets et leurs éléments de sécurité (filigranes, hologrammes, etc.) et faites attention aux contrefaçons et aux devises obsolètes. Assurez-vous de consulter le taux de change avant de commencer votre voyage et, si possible, consultez-le au jour le jour pour voir s'il fluctue beaucoup. Si vous avez oublié de le faire et que vous avez besoin d'un chiffre approximatif, les aéroports et les bureaux de change ont généralement des taux de change précis (bien que parfois mauvais). Rappelez-vous : la différence entre le taux d'achat et de vente est leur profit, donc plus il est bas, meilleur est le taux. Bien sûr, tout cela ne s'applique pas aux pays avec un taux de change "officiel", qui n'a rien à voir avec la valeur réelle de leur monnaie, ou aux pays avec une inflation galopante. (Le Venezuela et le Zimbabwe jusqu'en 2015 en sont des exemples). remettez les notes inutiles. En cas de doute, rejetez les notes inconnues. De plus, méfiez-vous particulièrement des gros billets, car ils sont plus souvent falsifiés.

Pour acheter auprès des vendeurs de rue, apportez de l'argent liquide

Si vous avez l'intention de changer votre argent à l'étranger, assurez-vous d'apporter des billets de votre propre devise seulement en bon état et uniquement la (re)conception la plus récente (sauf si c'est vraiment Nouveau). Les banques de votre destination ne peuvent pas échanger facilement ou à moindre coût des devises usées pour les remplacer, comme elles le peuvent avec la propre devise de leur pays. Le papier-monnaie usé peut être dévalué – s'il est accepté. Même s'ils sont en bon état, les conceptions précédentes de votre monnaie peuvent ne pas être acceptées en raison de problèmes de contrefaçon. Si vous avez l'intention d'utiliser des dollars américains à l'étranger, soyez conscient des séries particulières qui sont acceptées et ne prenez que des notes nettes. Si vous achetez des dollars américains à emporter dans des pays autres que les États-Unis, informez-en la banque ou le bureau de change, afin qu'ils puissent vous donner de nouveaux billets de la bonne série.

Il n'y a généralement pas de limite au montant de votre propre devise que vous pouvez emporter ou sortir d'un autre pays. Cependant, vous devez déclarer les montants supérieurs à une certaine valeur. Habituellement autour de 10 000 $ US ou l'équivalent - mais lisez attentivement les formulaires d'immigration. Certains pays ont des limites sur la quantité de monnaie locale que vous pouvez emporter avec vous depuis le pays. Consultez les guides locaux.

Où obtenir ou échanger de l'argent

Stand d'échange, Tiraspol

Noter: La situation varie dans chaque pays et même dans chaque localité. Ce qui peut être le meilleur moyen d'obtenir de l'argent local dans un pays n'est pas le moyen le plus idéal partout ailleurs et vice versa. Les conseils ci-dessous sont les pratiques générales possibles et il est préférable de se référer aux guides des pays et des villes pertinents pour plus d'informations.

Dans de nombreux pays, le Meilleure option (compte tenu de la commodité et du taux de change généralement bon) est de utiliser un guichet automatique dans le pays de destination au lieu d'apporter de grosses sommes d'argent à échanger. Il y a généralement des frais plus élevés et des taux de change plus faibles associés à l'échange d'espèces à l'aide d'un guichet automatique (voir la section ci-dessous sur les cartes et l'utilisation des guichets automatiques). Une exception à cette règle est le centre financier asiatique de Singapour, où les petits bureaux de change indépendants offrent souvent de meilleurs taux que les banques ou les sociétés émettrices de cartes de crédit, en particulier lors de l'échange de montants plus importants.

Les échanges d'argent fonctionnent sur la base de la vente d'une devise étrangère à un taux et de l'achat à un autre. Assurez-vous de connaître le taux de change interbancaire actuel avant de quitter la maison. Là où il y a plus de concurrence, les taux sont susceptibles d'être meilleurs. Les lieux d'échange les plus pratiques (comme les aéroports, les centres commerciaux ou les grands hôtels) ont généralement les pires taux. Si possible, vérifiez la différence (ou l'écart) entre « nous vendons » et « nous achetons ». Quand c'est plus de 10 %, vous êtes définitivement arnaqué. Cependant, certains bureaux de change n'offrent pas le même spread de part et d'autre du taux moyen. Dans une zone touristique, il se peut qu'ils vendent de la monnaie locale plus loin du taux moyen que de l'achat, sachant que la plupart de leurs transactions se font avec des touristes qui doivent dépenser dans la monnaie locale. Les meilleurs échanges peuvent descendre jusqu'à 1,5% à partir du taux moyen. Vérifiez également s'il existe une commission fixe supplémentaire pour chaque transaction et tenez-en compte dans votre calcul. Soyez prudent lorsque vous tombez sur un panneau "pas de commission" ou "0% de commission": cela peut signifier que l'échange de devises étrangères directement avec les banques est généralement possible. Vous pouvez généralement compter sur une banque pour ne pas avoir les meilleurs ou les pires taux disponibles. Certaines banques ne vous divertiront que si vous avez des montants importants et/ou avez un compte chez elles ou leurs filiales dans votre pays d'origine, et d'autres ont sous-traité leur fonction de change à un bureau de change. Un autre inconvénient est qu'ils ont pour la plupart des heures d'ouverture limitées, donc pendant les week-ends et les jours fériés, vous n'avez pas de chance. Les étals de devises attachés aux prêteurs sur gages peuvent valoir la peine d'être essayés pour des tarifs raisonnables. Certaines institutions exigent une identification avant d'échanger des devises, en particulier pour des montants plus importants.

Dans certains cas, il peut être préférable d'échanger votre argent avant votre départ, dans d'autres, il peut être préférable de le faire à votre destination. En règle générale, les devises moins connues dans le monde ont des taux de change moins favorables en dehors du pays dans lequel elles ont cours légal. En fait, elles peuvent d'abord être converties dans une devise bien connue comme le dollar américain avant d'être converties. dans la devise hôte également à des taux défavorables. Si tel est le cas, convertissez votre devise nationale dans une devise principale (généralement le dollar américain) avant de partir, puis échangez cette devise principale dans la devise hôte à votre arrivée. Vous avez également plus de temps pour rechercher les meilleurs tarifs avant de partir. À votre destination, trouver le bureau de change avec les meilleurs tarifs prend une partie de votre précieux temps de vacances.

De nos jours, la plupart des principales devises sont sujettes à la contrefaçon. Étudiez les notes de la monnaie du pays étranger pour vous familiariser avec son apparence et sa sensation. Presque toutes les devises utilisent des technologies anti-contrefaçon, y compris l'encre à changement de couleur, les filigranes, les fils spéciaux, les encres irisées, l'impression en relief, les hologrammes et d'autres caractéristiques. Familiarisez-vous avec eux afin de pouvoir les vérifier rapidement lorsque vous recevez un nouveau billet, qu'il s'agisse de la monnaie d'un plus gros billet ou d'un échange d'argent. Si vous n'êtes pas sûr, n'ayez pas peur de dire que vous préféreriez obtenir une note différente, ou dites que vous préféreriez obtenir deux notes plus petites pour changer. (Par exemple, si vous obtenez une pièce de monnaie dont vous n'aimez pas l'apparence, demandez plutôt deux 5.) Si vous vous retrouvez avec une contrefaçon, vous ne serez pas indemnisé après votre départ par la personne à qui vous l'avez donnée. vous, et vous pourriez devoir l'expliquer à la police.

Bourse au marché noir

Dans certains pays, le taux de change officiel est fixé à un taux totalement déraisonnable ou irréaliste. Dans ces pays le marché noir fournira une évaluation beaucoup plus réaliste de la valeur de la monnaie et est pratiquement inévitable. Par exemple, en 2007, le taux de change officiel était de 250 Zimbabwe dollars par rapport au dollar américain, tandis que le taux du marché noir atteignait 600 000:1.

cependant, les risques d'échange au noir sont légion. Tout d'abord, l'échange du marché noir est illégal et l'acheteur et le vendeur peuvent faire face à des sanctions sévères s'ils sont pris : le vendeur peut même être (ou travailler avec) un agent de police pour piéger les touristes. Deuxièmement, le risque de fraude est élevé : vous pouvez obtenir des billets obsolètes, de faux billets, inférieurs au montant promis ou rien du tout. Considérez attentivement si vous avez besoin d'échanger en premier lieu, car les entreprises dans les pays avec des devises de panier seront souvent plus qu'heureuses d'accepter directement les devises fortes (bien que cela aussi soit souvent illégal), et vous pouvez obtenir tous les la monnaie locale dont vous avez besoin comme monnaie.

Changez seulement un peu à un endroit et le reste ailleurs afin que si vous vous faites arnaquer, ce sera moins une perte.

La ligne directrice clé pour des transactions réussies sur le marché noir est de recevoir l'argent avant de remettre le vôtre. Comptez les notes, inspectez-les attentivement, comparez-les à celles que vous avez déjà, et, seulement à ce moment-là, remettez votre propre argent au vendeur. Ne pas permettez-leur de récupérer l'argent qu'ils vous ont donné, car c'est là que divers tours de passe-passe peuvent être tirés pour remplacer le paquet légitime par quelque chose de complètement différent.

Dans les pays où les taux de change sont raisonnables, il vaut mieux éviter totalement le marché noir : vous risquez de perdre tout votre argent pour un gain minime au maximum.

Une exception peut s'appliquer dans des pays tels que Népal et Inde où faire un échange légal dans une banque peut impliquer de perdre une heure ou plus, mais la plupart des hôtels changeront de l'argent pour vous instantanément et en toute sécurité. Le taux n'est peut-être pas beaucoup mieux, mais la commodité l'est.

Monnaie convertible

Le souk (marché traditionnel) de Tunis

UNE monnaie convertible est une monnaie qui peut être facilement convertie dans la monnaie d'un autre pays ; à l'inverse, un monnaie inconvertible est théoriquement sans valeur en dehors de son pays d'origine. Quelques pays, comme Cuba, émet toujours une devise convertible pour les touristes et une devise inconvertible pour les locaux. Dans certains pays comme Tunisie et Inde, l'importation ou l'exportation (inconvertibles) de dinars et de roupies est interdite, bien que de telles réglementations soient rarement appliquées pour de petites quantités. Encore, trouver les lois à l'avance et suis les.

La convertibilité est fixée par la loi et pas toujours entièrement reflétée dans la réalité : certaines monnaies comme le Indien roupie sont inconvertibles en théorie mais assez faciles à échanger en pratique, tandis que d'autres comme la Swazi les lilangeni sont entièrement convertibles en théorie mais presque impossibles à vendre ou à acheter dans la plupart des pays du monde.

Malgré leur nom, les monnaies inconvertibles peuvent souvent être acheté à rabais en dehors du pays d'origine car les personnes qui les gardent veulent s'en débarrasser. Trouver quelqu'un pour acheter eux est plus difficile. Les magasins d'État de certains pays insisteront également pour que les touristes produisent certificats d'échange pour prouver que leur argent a été obtenu auprès d'une source légitime comme une banque locale au taux de change officiel (généralement faible), et de tels certificats sont également souvent requis si vous souhaitez échanger de l'argent inutile dans le pays.

Si vous voyagez dans un pays avec une devise inconvertible ou que vous ne pouvez pas, en pratique, acheter ou vendre dans votre pays d'origine, vous devez convertir tout votre argent dans une des principales devises internationales avant de quitter le pays. Les devises suivantes répertoriées sont très activement négociées sur le marché des changes et, en tant que telles, sont largement disponibles et peuvent être échangées dans des banques partout dans le monde :

• dollars américain
• euro
• Livre sterling
• yen japonais
• franc suisse
• dollar canadien
• dollar australien
• dollar néo-zélandais

La liste est par ordre de préférence et en réalité, les 3 premiers de la liste sont normalement échangeables même dans le bureau de change le plus éloigné. Bien qu'elle ne soit pas aussi largement négociée que les huit devises énumérées ci-dessus, la Le yuan chinois est de plus en plus disponible dans les bureaux de change en raison du statut croissant de la Chine en tant que grande puissance économique.

Devise forte

Dans de nombreux pays pauvres avec des monnaies inflationnistes, instables et/ou inconvertibles, une monnaie forte étrangère peut s'avérer plus utile que la monnaie locale. Bien que sa valeur fluctue, le "gold standard" des devises reste le dollars américain. Il peut être accepté comme paiement directement par les locaux, mais pas nécessairement à un bon taux de change. En effet, plusieurs pays du Caraïbes, les Amériques et Asie du sud est l'utiliser comme leur de facto – ou même officielle – monnaie. le euro est également de plus en plus bien acceptée, du moins dans les régions comptant de nombreux visiteurs européens, et les pays plus pauvres avec des voisins économiquement puissants peuvent également accepter des devises fortes régionales (comme le thaïlandais baht en Birmanie, Laos et Cambodge, les australien dollar, ou parfois le Nouvelle-Zélande dollar dans une grande partie de Océanie, les Sud africain rand en Afrique australe et le Indien roupie en Asie du sud). Certaines devises ont un taux de change fixe par rapport à l'euro, au dollar américain ou à une autre devise. Alors que certaines sont « arrimées » 1 : 1 (le balboa panaméen au dollar américain, la livre des Malouines à la livre sterling) ce qui finit souvent par signifier que les deux monnaies sont également acceptées, d'autres comme, par exemple, le mark convertible bosniaque sont rattachés à d'autres taux de change (dans ce cas 1 euro pour 1.95583 mark) et doivent être échangés plus probable qu'improbable. Cela dit, ces devises ont tendance à être difficiles à échanger pour autre chose que la devise à laquelle elles sont rattachées et parfois l'échange n'est possible que dans le pays où ladite devise a cours légal. Ce « piquet » a également tendance à se briser si le gouvernement qui émet cet argent manque d'euros, de dollars ou de livres durs pour racheter la monnaie locale. En un mot : les balboas, les livres de Falkland ou les marques bosniaques ont tendance à n'être qu'un souvenir une fois que vous quittez la zone où ils sont officiels.

Si ni votre pays d'origine ni votre pays de destination n'utilisent une devise mondialement connue, vous devez prendre la devise forte la plus souvent échangée à votre destination. Par exemple, une personne voyageant de Singapour au Mexique devrait prendre des dollars américains. Bien que cela implique une double conversion, cela s'avérera presque toujours moins cher qu'une seule conversion (c'est-à-dire que le taux de change au Mexique pour les dollars de Singapour, ou à Singapour pour les pesos mexicains est susceptible d'être terrible).

Vous pouvez également utiliser des devises fortes lorsque vous marchandez avec les habitants en proposant des devises fortes au lieu de la devise locale. Utilisez le taux de conversion à votre avantage et faites une offre en devise forte. Montrer quelques dollars américains dans le processus peut aider, mais assurez-vous de ne montrer que ce que vous êtes prêt à payer. De plus, si vous prévoyez de marchander, assurez-vous d'avoir de petites notes disponibles afin de ne pas avoir besoin de beaucoup de monnaie, surtout si vous venez de marchander un prix beaucoup plus bas. Vous ne voulez pas donner 50 à un vendeur pour un objet d'une valeur de 5 ; vous inviterez le vendeur à essayer de vous vendre plus de choses ou, pire encore, à faire savoir aux pickpockets à proximité combien vous avez.

Il est sage d'emporter une réserve d'urgence de devises fortes séparées de tous vos autres biens et objets de valeur. Certaines entreprises qui traitent avec de nombreux touristes étrangers peuvent également accepter de l'argent étranger mais presque toujours à un taux de change inférieur pour tenir compte des inconvénients.

Pièces de monnaie

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas échanger de pièces une fois que vous avez quitté un pays. Échangez-les avant de partir, déposez-les dans une boîte de charité ou gardez-les en souvenir. Se familiariser avec les pièces et les devises de votre pays de destination et ne pas mélanger les pièces de divers pays dans votre sac à main ou votre poche peut vous éviter de collecter trop de pièces avant votre départ. Pour éviter d'accumuler trop de pièces en premier lieu, utilisez-les autant que possible pour payer (au lieu de billets) lors des transactions en espèces. Certains pays ont des pièces de valeur relativement importante (comme 2 euros, 5 Suisse francs, 2 canadien dollars, 500 Japonais yens ou 5 bosniaque marques convertibles), qu'il est conseillé de dépenser en premier.

Aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Irlande et au Canada, vous pouvez trouver un Coinstar machine dans de nombreux supermarchés. Cela prendra n'importe quel petit changement et se convertira en un certificat électronique pour certains magasins ou en bon à dépenser dans le magasin dans lequel vous vous trouvez. Comme il y a des frais de 10% sur le bon de dépense en magasin, c'est moins avantageux que de simplement dépenser le pièces elles-mêmes en magasin à leur valeur nominale, mais cela peut toujours être mieux que de ramener beaucoup de pièces dans votre pays d'origine.

Cartes de débit, de crédit, de guichet automatique et prépayées

Les cartes de débit, les cartes de crédit et les cartes prépayées peuvent être utilisées pour retirer de l'argent guichets automatiques (DAB), payer les restaurants et les hôtels et faire des achats, là où ils sont acceptés.

Les cartes de débit sont parfois appelées « cartes de contrôle » ou « cartes bancaires », car elles retirent de l'argent de votre compte bancaire lorsque vous les utilisez. Les cartes de guichet automatique sont des cartes de débit qui ne peuvent retirer de l'argent qu'à un guichet automatique. Ils sont liés à un compte au même titre qu'une carte de débit, mais avec des risques différents. (Voir « Cartes de débit et de guichet automatique : risques/compromis » ci-dessous.)

Les cartes de crédit ne sont pas liées à un compte contenant des fonds, mais sont facturées sur une ligne de crédit, à rembourser ultérieurement.

Les cartes prépayées, parfois appelées "cartes d'argent de voyage", sont des cartes à valeur stockée que vous rechargez puis retirez. Ils peuvent souvent contenir un certain nombre de devises différentes sur la carte.

Toutes ces cartes sont généralement marquées avec l'une des marques de cartes, telles que Visa ou Mastercard. Ces sociétés facilitent l'acceptation de la carte. Les cartes qui ne portent que la marque de votre banque ne sont généralement que des cartes de guichet automatique. Ces cartes peuvent être utilisées dans les distributeurs automatiques de votre banque, ainsi que dans les réseaux de distributeurs automatiques et les réseaux de points de vente commerciaux dont votre banque est membre.

Souvent, les fonctions de crédit et de débit sont combinées dans une seule carte, de sorte qu'à chaque lecture de la carte, vous choisissez d'utiliser le compte bancaire ou votre crédit.

Utiliser les guichets automatiques

File d'attente à un guichet automatique, Azerbaïdjan. Évitez les guichets automatiques où vous devez entrer le code PIN avec des personnes trop proches.

L'utilisation de guichets automatiques (ou distributeurs de billets) peut être le moyen le plus pratique d'obtenir n'importe quelle devise pendant que vous êtes loin de chez vous, au pays ou à l'étranger. À l'exception de quelques pays, les cartes réseau Mastercard, Visa et Cirrus et Plus sont acceptées dans presque tous les guichets automatiques du monde entier. En utilisant un guichet automatique ou une carte de débit, l'argent viendra directement de votre compte bancaire, et c'est généralement le moyen le moins cher d'obtenir de l'argent local.

Les frais impliqués varient en fonction de votre banque, de l'opérateur du guichet automatique et de leur relation. Les informations affichées au guichet automatique ou affichées à l'écran indiqueront combien l'opérateur du guichet automatique vous facturera ; votre propre banque/émetteur de carte peut ajouter ses propres frais et suppléments, ainsi le total des frais peut être plus élevé que ce qui est indiqué sur le guichet automatique. Les frais peuvent être calculés en fonction du taux de change utilisé ou non, ou peuvent être des frais fixes : vérifiez les frais de votre banque/émetteur de carte pour plus d'informations. Dans l'Union européenne, les frais sont réglementés, donc obtenir des euros à partir d'un compte en euros est souvent gratuit - mais pas avec toutes les cartes et pas avec tous les guichets automatiques.

Les guichets automatiques du monde entier suivent généralement un modèle établi pour retirer de l'argent. En insérant votre carte et en vous vérifiant avec un numéro d'identification personnel (PIN), avant de préciser le montant de votre retrait. Il peut être possible d'utiliser intuitivement un guichet automatique dans la langue locale. Mais les guichets automatiques plus récents, ou ceux des grandes banques ou des zones touristiques, peuvent vous permettre de choisir une langue alternative et familière sur l'écran initial ou après avoir inséré votre carte. Assurez-vous de connaître le taux de change actuel avant d'accéder à l'écran de retrait, car le montant de votre retrait sera normalement en devise locale.

Utilisez les précautions de sécurité que vous utiliseriez à la maison : faites attention aux personnes ou aux caméras cachées qui peuvent voir votre code PIN lorsque vous le saisissez et utilisez un guichet automatique dans un endroit sûr. Les guichets automatiques dans les aéroports, les halls de banque et contenus dans les centres commerciaux ont tendance à avoir une meilleure sécurité (l'installation d'une caméra ou d'un lecteur de carte malveillante y est plus difficile, et la sécurité interviendra en cas de vol par des voleurs à proximité). Il est possible que les guichets automatiques soient piratés, avec des logiciels malveillants installés par des criminels. L'utilisation de ces machines peut alors donner à d'autres la possibilité de vider votre compte. L'utilisation d'une carte offrant certaines garanties contre la fraude, comme une carte de crédit au lieu d'une carte de débit, peut offrir une certaine protection. Utilisez également des machines qui sont exploitées par de grandes banques bien établies qui sont susceptibles d'avoir de meilleurs systèmes de prévention de la fraude.

Les cartes prépayées vendues pour voyager peuvent généralement être utilisées aux guichets automatiques. Certaines cartes prépayées peuvent être limitées aux achats uniquement. Encore une fois, vérifiez les frais.

Dans les pays développés, les guichets automatiques sont généralement faciles à trouver dans les grandes villes, mais pas nécessairement à la campagne. On peut généralement compter sur même les pays en développement pour avoir des guichets automatiques, mais vous pouvez avoir plus d'efforts pour les localiser, et ils peuvent être moins fiables lorsque vous le faites. Les pays soumis à des sanctions économiques peuvent ne pas fonctionner avec les cartes internationales. Certains guichets automatiques de pays en développement peuvent ne distribuer que de la monnaie locale, alors que les établissements touristiques n'acceptent que les dollars américains ou similaires. Cela rend un guichet automatique là-bas effectivement inutile. Consultez les articles par pays. Certains guichets automatiques proposent plusieurs devises, souvent en fonction de leur emplacement et de leur clientèle.

Attention à clonage de carte dans les pays à fraude élevée. Les voleurs peuvent placer un appareil sur le lecteur de carte d'un guichet automatique pour récupérer les informations de votre carte ou intercepter les données lorsque vous utilisez votre carte dans un restaurant ou un magasin, puis créer un duplicata de votre carte qu'ils peuvent utiliser eux-mêmes. Pour réduire le risque que quelqu'un clone votre carte, recherchez des guichets automatiques dans des endroits bien éclairés et visibles pour les employés. Inspectez le lecteur de carte sur un guichet automatique avant de l'utiliser - s'il a une forme étrange, a un composant lâche ou ne correspond pas aux autres guichets automatiques à proximité, ne l'utilise pas.

Des frais peuvent vous être facturés pour vérifier votre solde par votre banque. Cependant, parfois, votre solde sera imprimé gratuitement sur un reçu de retrait d'espèces ; une dernière étape peut vous demander si vous en voulez un. Avec les différents taux de change et frais, le montant affiché à l'écran peut ne pas être exact. La meilleure façon de vérifier votre solde sans frais est d'utiliser les services bancaires par Internet ou l'application pour téléphone intelligent de votre banque. Lorsque vous consultez l'activité de votre compte en ligne, vos retraits et achats aux guichets automatiques seront convertis dans la devise de votre pays. Traditionnellement, vous n'avez peut-être pas reçu de solde sur un guichet automatique étranger, ou il peut s'afficher uniquement dans une devise étrangère. Cependant, de nombreux guichets automatiques modernes affichent votre solde actuel dans votre devise locale et nationale, et vous donnent même le taux de change utilisé au moment du retrait.

• Dans Chine, UnionPay est le type de carte préféré, bien qu'il ne soit pas trop difficile de trouver un magasin ou un guichet automatique qui accepte des types plus globaux tels que Visa ou Mastercard.

Dans tous les cas, faites les recherches nécessaires pour connaître les guichets automatiques là où vous voyagez. Les guides de la plupart des pays devraient être en mesure de vous dire si les guichets automatiques gratuits sont la norme. Et ayez une méthode de sauvegarde si les guichets automatiques semblent risqués.

Avoir un compte bancaire auprès d'une banque présente dans le monde entier (comme HSBC et Citibank) offre certains avantages. Souvent, ils ont une utilisation gratuite des guichets automatiques dans les succursales à l'étranger de la même banque, et une meilleure connectivité et des fonctionnalités de sécurité les rendent plus fiables. Bien qu'ils ne soient généralement pas en mesure de vous aider aux guichets, ils vous mettront souvent en contact par téléphone avec un centre d'appels de votre propre banque, qui peut gérer tous les problèmes que vous rencontrez.

Les guichets automatiques distribuent souvent le moins de factures (billets) possible. Par exemple, un retrait de 150 € produira probablement trois billets de 50 €. De nombreuses personnes refusent de rendre la monnaie de grosses factures, il est donc conseillé de retirer un montant qui ne peut pas être produit avec de grosses factures uniquement, dans ce cas, par ex. 160 €, pour obtenir quelques billets de 20 € pour de petits achats. Les factures produites par les guichets automatiques et le montant des factures acceptées varient d'un endroit à l'autre. Aux États-Unis, de nombreux guichets automatiques ne sont équipés que de billets de 20 $.

Utilisation des cartes au point de vente

L'acceptation des cartes de débit et de crédit par les entreprises varie selon les pays et les régions, alors consultez les guides locaux. L'acceptation est généralement plus courante dans les pays plus développés, mais d'un autre côté, ne soyez pas trop surpris si un étal de marché dans une des petites villes les plus reculées produit un terminal de carte de crédit sous le comptoir.

De loin, les cartes les plus acceptées dans le monde sont Visa et MasterCard. Si vous achetez une carte pour voyager, vous devriez vous procurer l'une de ces deux marques de cartes ; la plupart des émetteurs devraient proposer l'une ou l'autre de ces cartes par défaut. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

• If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
• If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
• If a debit card numéro is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
• If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and mai gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. De plus, la plupart credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

• Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
• While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
• Your bank's liability in case of credit card or PIN loss mai be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloné (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

Il y a, cependant, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuser de credit card clientele.

• UNE hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
• With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

• Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
• Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
• If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
• Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
• Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! Vous pouvez et devrait choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
• PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
• Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Allemagne

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are ne pas the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay carte. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarché

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

• In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
• In the United Kingdom: Halifax.
• In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
• In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline il. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

• Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
• Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
• Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
• Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
• Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
• Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
• If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Chèques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; quelque automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

Si tu as travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

UNE personal cheque (ou alors Chèque) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

UNE bank draft ou alors cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Japon et Corée du Sud were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in Chine, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Certains pays, tels que Inde et Corée du Nord, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

Si tu as travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an urgence. Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account retour à la maison. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

• Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

• Get money from a friend via wire transfer services like Western union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

• XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

• Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

• Vous pourriez vendre personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

Voir également

• Achats
• Pourboire