Assurance voyage - Travel insurance

Assurance voyage est une assurance à court terme disponible spécifiquement contre les urgences et les dépenses liées au voyage. Les voyageurs internationaux voudront presque toujours souscrire une assurance voyage pour couvrir d'éventuels frais médicaux, mais même d'autres voyageurs peuvent la trouver utile en fonction de leurs projets. Comme faire face à une urgence lors d'un voyage à l'étranger peut s'avérer très coûteux, en général, si vous ne pouvez pas vous permettre une assurance voyage, vous ne pouvez pas vous permettre de voyager.

Cet article décrit les éléments courants couverts par les polices d'assurance voyage et les éléments à vérifier sur votre police. Avec toute politique, il est important que vous lisiez attentivement les termes et conditions et que vous examiniez en particulier les exclusions (choses que la police ne couvre certainement pas).

Comprendre

Centre de santé du Commonwealth sur le Îles Mariannes du Nord

Les voyageurs ont parfois l'impression qu'ils peuvent éviter d'être assurés s'ils ne transportent pas d'objets de valeur, ont des billets modifiables/remboursables et peuvent se permettre de rester bloqués à leur destination pendant un certain temps. Voici seulement quatre raisons qui peuvent ne pas être le cas :

• Maladie ou blessure. Même si vos frais d'assurance maladie peuvent être couverts à domicile par un régime gouvernemental ou une assurance privée, il ne sera probablement pas valable en dehors de votre pays d'origine. À l'exception de l'accord de réciprocité occasionnel (tel que dans l'UE), et la police mondiale privée assez rare, vous n'aurez aucune assurance maladie à l'étranger. Un petit nombre de pays offrent des soins de santé publics gratuits ou principalement gratuits aux touristes, mais cela peut ne pas être à la hauteur de vos normes. De plus, un accident ou une blessure dont vous n'êtes pas responsable peut offrir peu ou pas d'indemnisation dans les pays en développement.
• Évacuation médicale de retour à la maison ou à l'hôpital approprié le plus proche peut coûter bien plus de 250 000 $ US par évacuation. Même si vous êtes couvert à l'étranger (voir ci-dessus), il est très peu probable que vous rentriez chez vous si vous êtes gravement malade ou blessé au-delà de ce qui peut être géré localement ou nécessite un long rétablissement. Cela inclut également les enfants, les nourrissons et les femmes enceintes qui ne devraient JAMAIS compter sur leur assurance maladie quotidienne pour une évacuation médicale.
• Bloqué dans une ville connectée. Tous les retards et problèmes ne surviennent pas à votre destination. Les hubs internationaux des compagnies aériennes ont tendance à être situés dans les grandes villes telles que New York, Londres, Paris, Tokyo, etc. Le coût de l'hébergement et des nécessités dans ces endroits est assez élevé.
• Le voyage de retour à court terme peut être coûteux. Supposons que vous ayez obtenu une très bonne affaire sur un billet d'avion. Malheureusement, au milieu de vos vacances, un membre de la famille proche qui ne voyage pas décède. Cela peut coûter plusieurs fois ce que vous avez initialement payé pour le billet d'avion pour rentrer chez vous, en plus de perdre le reste de votre séjour.

Ces situations, ainsi que bien d'autres, sont expliquées plus en détail ci-dessous.

Choses qui peuvent être couvertes

Il existe deux grandes catégories d'assurance voyage :

• Assurance voyage internationale, couvrant les déplacements hors de votre pays de résidence. C'est un essentiel partie des voyages internationaux car de nombreuses dispositions en matière de soins de santé ne s'appliqueront pas dans d'autres pays et vous avez soit besoin d'une assurance, soit de pouvoir payer toutes les factures médicales de votre poche.
• Assurance voyage domestique, couvrant les déplacements à l'intérieur de votre pays de résidence. Ces polices sont généralement moins chères que les polices internationales car elles n'incluent généralement pas de couverture médicale - vous avez probablement d'autres arrangements dans votre propre pays. Ils se concentrent sur vous indemniser pour les problèmes purement liés au voyage comme les annulations et les fermetures. Ils sont également beaucoup moins indispensables et vous pouvez évaluer leur valeur voyage par voyage.

Lors de l'achat d'une assurance voyage, vous devriez consulter les dates de couverture (inclure le jour de votre départ et le jour de votre arrivée à la maison ; les retards inévitables sont souvent automatiquement couverts), si cela vous protège suffisamment financièrement, et les exclusions.

Au fur et à mesure que vous assimilez les types de couverture décrits ci-dessous, vous découvrirez peut-être que vous n'avez besoin que d'un ou de quelques types, par exemple, une évacuation médicale (évacuation médicale) à partir d'un lieu de voyage très loin de chez vous. Avec quelques recherches, vous pourrez peut-être trouver une couverture distincte pour chaque besoin. Mais si vous avez besoin de plusieurs types de couverture, vous voudrez probablement une police intégrée qui offre une « protection à large spectre », dont certaines peuvent ne pas vous être utiles. Ceci, parce que le coût marginal d'une couverture complète est généralement très faible... susceptible d'être bien inférieur à celui de couvrir séparément chacun des nombreux risques. Les « Exemples de tableaux de couverture » ​​ci-dessous vous présentent les nombreux types de risques qui peuvent être couverts.

Frais médicaux

Si vous avez par exemple besoin d'une intervention chirurgicale, votre budget voyage ne suffira certainement pas

En règle générale, quelle que soit l'assurance maladie standard que vous avez, ne paiera que les demandes de soins médicaux dans votre pays de résidence. Par conséquent, les frais médicaux engagés à l'étranger dans de nombreux cas ne seront pas couverts. Certains pays avec des soins de santé universels (comme le Canada, le Royaume-Uni et l'Australie) force avoir des accords de réciprocité avec d'autres pays ayant des systèmes de santé similaires. Certains pays comme la Nouvelle-Zélande couvrent les dépenses médicales des touristes résultant de blessures et d'accidents (par exemple, les accidents de voiture), mais pas pour les maladies ou les événements médicaux (par exemple, les crises cardiaques). Cependant, même si un pays étend ses soins médicaux subventionnés aux touristes, ce qui est fourni peut ne pas être à la hauteur de vos normes ou de vos besoins.

À moins que vous ne soyez couvert par un accord de réciprocité ou que votre assurance maladie régulière ait une couverture internationale, vous devrez peut-être payer tous les frais médicaux encourus lors de votre voyage. Des soins médicaux de qualité peuvent être extrêmement coûteux. Par exemple, un simple bras cassé aux États-Unis peut facilement coûter 2 500 $ ou plus. Par conséquent, tous les voyageurs internationaux doivent être certains d'avoir une couverture médicale, généralement via une police d'assurance voyage qui couvre les dépenses médicales imprévues engagées pendant leur voyage. À moins que vous ne soyez pas loin de chez vous, vous devriez également opter pour la couverture d'évacuation médicale décrite ci-dessous.

Certains hôpitaux ne peuvent vous admettre que si vous avez la preuve d'une police d'assurance voyage ou une preuve que vous pouvez payer.

Lorsque vous envisagez la couverture médicale d'une police d'assurance voyage :

• Vérifiez les détails précis des soins médicaux auxquels vous pourrez prétendre. Si votre destination dispose d'un système de santé à plusieurs niveaux avec, par exemple, des hôpitaux publics et privés, pouvez-vous utiliser un hôpital privé ?
• Votre assureur propose-t-il un contact 24h/24 avec des conseils d'urgence ? Ces hotlines permettent à un assureur d'évaluer une situation et de donner des conseils sur les soins médicaux le plus rapidement possible. Votre assureur peut avoir des connaissances locales que vous n'avez pas.

Les activités particulièrement risquées, comme l'escalade, ne sont souvent pas couvertes par les polices habituelles

• Si vous pratiquez des sports d'aventure ou des activités comme ski alpin ou alors plongée sous-marine, vérifiez votre police pour la couverture médicale liée aux accidents qui se produisent pendant que vous pratiquez cette activité et si vous avez besoin ou non d'une formation formelle pour être assuré. Si vous ne trouvez pas de police d'assurance voyage générale pour couvrir l'activité de votre choix, vous pourrez peut-être souscrire une police distincte auprès d'un assureur spécialisé dans cette activité.
• Existe-t-il une couverture pour les maladies qui se manifestent après votre retour? Les polices d'assurance voyage internationales habituellement exclure les frais médicaux engagés dans votre pays de résidence, même s'ils découlent d'une blessure ou d'une maladie survenue pendant votre voyage. Les frais médicaux dans votre pays d'origine sont supposés être couverts par vos dispositions habituelles en matière de soins de santé. Certaines polices peuvent couvrir des maladies tropicales telles que le paludisme jusqu'à un an. Dans de rares cas, ceux-ci peuvent avoir de longues périodes entre l'exposition et la maladie.
• La police a-t-elle une couverture adéquate pour les frais dentaires? Il pourrait y avoir des montants substantiels disponibles pour les frais médicaux généraux, mais seulement une très petite somme (par exemple, seulement 500 $) pour les frais dentaires. Dans de nombreux cas, les frais dentaires ne sont pas du tout couverts, sauf si vous achetez spécifiquement un complément dentaire.

Attention : la couverture des soins médicaux n'inclut PAS automatiquement l'évacuation sanitaire.

Conditions médicales préexistantes

Si vous souffrez ou avez déjà demandé un traitement pour un problème de santé, vous devez lire attentivement les procédures de la politique sur les problèmes de santé préexistants. L'assureur peut

• Refuser de vous assurer
• Vous obliger à subir un examen médical
• Vous facturer une prime supplémentaire
• Augmentez votre franchise/déductible, ou plafonnez le montant qu'ils paieront
• Exclure les soins de santé liés à votre condition préexistante
• Exclure tous les frais de santé

Les conditions médicales préexistantes peuvent être un problème lors de l'obtention d'une assurance voyage

Vous pourriez avoir des difficultés à souscrire une assurance voyage si vous souffrez d'une maladie préexistante à haut risque, telle qu'une maladie cardiaque, ou si vous avez reçu un diagnostic de facteurs contributifs à la maladie, par exemple des problèmes de coagulation ou une pression artérielle élevée. Si demandé, vous peut être tenu de divulguer des informations sur les affections majeures existantes dans vos antécédents médicaux à votre assureur, même si vous ne cherchez pas de couverture pour des affections préexistantes ; votre police peut être complètement invalidée si vous omettez de divulguer quelque chose de pertinent.

Certaines polices peuvent vous couvrir de manière générale, mais avec certaines ou toutes les conditions préexistantes exclues. Ceci est évidemment indésirable si vous souffrez d'une maladie existante qui vous cause des problèmes importants ou vous expose à des risques. cependant, certaines polices couvriront les conditions médicales et autres affections préexistantes, mais uniquement si vous souscrivez une couverture peu de temps après avoir réservé votre voyage, peut-être juste 24 à 48 heures ; certains autres assureurs peuvent accorder jusqu'à deux semaines. C'est après la réservation, pas après le paiement final pour toute composante majeure du voyage. Pour les polices qui offrent de couvrir des conditions graves, toute évaluation médicale (comme ci-dessus) peut très bien rendre impossible l'achat de police de dernière minute.

Tu trouveras il vaut la peine de faire des efforts considérables pour d'abord trouver une couverture de qualité. Une fois que vous avez trouvé un tel assureur, vous pouvez facilement y retourner pour obtenir une couverture similaire pour un voyage ultérieur.

Grossesse

Si vous êtes enceinte ou suivez un traitement de fertilité, vous devez lire les informations de politique concernant la grossesse. La plupart des polices considèrent la grossesse comme une condition préexistante, même si elles peuvent couvrir sans informations supplémentaires ni frais requis sous réserve de certains critères. Les exigences varient considérablement. Parfois, une prime supplémentaire est requise. Parfois, une lettre est exigée de votre obstétricien. La couverture médicale peut ne pas être autorisée au-delà d'un certain stade de la grossesse. Des règles différentes s'appliquent aux naissances multiples ou aux naissances par FIV. Si vous avez déjà été hospitalisée en raison de la grossesse, la couverture peut être refusée complètement. Les soins continus du nourrisson pourraient ne pas être couverts par votre police. Ayez toujours une assurance Medevac en cas d'accouchement prématuré, ou vous serez bloqué!

Refus de couverture médicale

Certaines conditions préexistantes amèneront les assureurs à refuser complètement tout couverture médicale, même pour des événements apparemment sans rapport. Cela varie selon l'assureur, mais inclut des conditions telles que la maladie en phase terminale, le fait d'être un receveur de dons d'organes, le SIDA et des conditions à risque systémique similaires. Ces personnes peuvent ne pas être en mesure de voyager en toute sécurité et de recevoir un traitement médical abordable pour quelque condition que ce soit.

Lorsque la couverture médicale est refusée, les autres dispositions de la police s'appliquent généralement (par exemple, réclamer le coût de remplacement des articles volés).

Couverture évacuation sanitaire

Évacuation médicale dans le Tatras slovaques

Certains voyageurs ont une couverture médicale internationale dans le cadre de leur assurance maladie quotidienne, bien qu'elle soit rarement incluse dans les soins de santé fournis par le gouvernement (sauf pour les accords de réciprocité entre les nations). Cependant, l'assurance-maladie n'inclut pratiquement jamais l'évacuation médicale. Même si vous êtes prêt à renoncer à tous les autres types d'assurance voyage, vous ne devriez jamais ignorer la couverture d'évacuation médicale. En règle générale, les vols d'évacuation médicale coûtent 200 fois le billet d'avion aller simple équivalent en classe économique (par exemple, un billet d'avion de 750 $ entraînerait des frais d'évacuation médicale de $150,000). Les coûts sont si élevés qu'ils peuvent conduire les familles à la faillite. À moins que vous ne soyez membre du club des milliardaires, vous avez certainement besoin de cette couverture pour les voyages longue distance (c'est-à-dire partout où voyager par la surface alors qu'il est malade ou blessé ne serait pas pratique).

Une évacuation médicale est souvent un voyage nolisé (généralement un vol) pour un patient qui ne se sent pas assez bien pour un autre transport vers de meilleures installations ou vers son pays d'origine. Cela implique généralement de voyager avec du personnel médical qui s'occupe de vous tout au long du retour à la maison, ainsi que tout l'équipement nécessaire, les médicaments, etc. Bien que le besoin soit rare, ses coûts peuvent être dévastateurs pour les économies de la plupart des gens. Dans l'ensemble, le coût de la couverture n'est pas très élevé. Dans la plupart des cas, vous devriez considérer la géographie plutôt que les frontières nationales, que vous ayez besoin ou non de cette couverture. Par exemple, une personne vivant à Buffalo, dans l'État de New York, qui souhaite visiter le côté canadien des chutes du Niagara n'opterait probablement pas pour l'acheter. D'un autre côté, pour une personne vivant à San Francisco qui se rend à Hawaï, cela pourrait faire la différence entre retourner rapidement dans la région de la baie de SF (bien que toujours hospitalisé) et rester bloqué à Hawaï pendant des mois.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un voyageur aurait besoin d'une évacuation médicale. Dans les cas simples, après un traitement local, vous pouvez n'avoir besoin que d'un suivi médical, éventuellement sur un vol commercial en première classe ou en classe affaires pour disposer de plus de place. Dans les cas modérés, vous pouvez être juste assez bien pour voyager avec une assistance médicale en position couchée, mais pas assez bien pour utiliser un avion de ligne commercial, surtout si vous avez ou avez eu une maladie contagieuse. Si le voyage en gros porteur est possible, cinq sièges d'affilée peuvent être supprimés pour vous permettre de rester allongé pendant le vol. Soit vous ou la compagnie d'assurance payez pour les cinq. Bien que beaucoup moins cher que l'évacuation médicale exclusive, il est rapporté qu'il est assez inconfortable. Certaines évacuations médicales peuvent être compliquées par votre état et entraîner des frais supplémentaires ; par exemple, les personnes souffrant d'accident de décompression (« les virages ») ne peuvent pas être évacuées normalement par voie aérienne, car les fluctuations de la pression dans la cabine peuvent aggraver l'accident de décompression.

Certains pays moins développés ou l'arrière-pays de la plupart des pays peuvent ne pas être en mesure de traiter des blessures ou des maladies graves. Vous devrez peut-être être immédiatement évacué vers l'hôpital approprié le plus proche pour y être soigné, pour ensuite être évacué vers votre pays d'origine. Le prix total de ce type de "double évacuation" peut être extrêmement élevé, surtout si le premier hôpital est relativement éloigné, et que vous êtes encore très loin de chez vous.

Une assurance complémentaire (comme l'AFLAC aux États-Unis) peut couvrir l'évacuation médicale, mais seulement pour environ 3 000 $ US. C'est terriblement insuffisant pour les voyages internationaux. L'évacuation sanitaire nationale n'est destinée qu'à couvrir en partie le transport aérien vers l'hôpital le plus proche (comme un hélicoptère desservant un accident de voiture à l'extérieur d'une grande ville), plutôt que l'évacuation vers votre pays d'origine à l'étranger. Assurez-vous que votre police couvre au moins 300 000 $ US ou l'équivalent, et envisagez sérieusement d'opter pour une couverture de 1 000 000 $ US (généralement à un coût supplémentaire modeste). De plus, ne confondez pas les programmes d'assistance voyage avec une véritable couverture d'assurance évacuation sanitaire. Ils peuvent peut-être envoyer une ambulance aérienne, mais vous devez quand même payer. Assurez-vous que vous êtes couvert pour une évacuation DOUBLE jusqu'à la limite de la police. Si l'assurance ne paie que pour une évacuation sanitaire, vous pourriez être bloqué dans un hôpital étranger.

En cas de blessure loin des sentiers battus (un combat avec un ours polaire ivre dans Churchill, Manitoba peut-être ?) « l'hôpital le plus proche » avec quoi que ce soit au-delà de la capacité la plus limitée peut être plus éloigné (et plus coûteux en tant qu'évacuation d'urgence) que ce à quoi on pourrait s'attendre ; les voyageurs nationaux peuvent trouver qu'un régime d'assurance provincial couvre l'hospitalisation de base pour les blessures dans une autre province, mais pas un vol coûteux en hélicoptère dans l'Arctique.

Couverture du gardien

Exemple d'Unité de Transport de Patients pour les vols hospitaliers

Si vous êtes frappé d'incapacité lors d'un voyage, certaines polices paieront pour qu'un parent ou un ami se déplace chez vous et reste avec vous ou vous raccompagne chez vous.

Paiements forfaitaires

En plus de couvrir vos frais médicaux si vous êtes malade ou blessé, certaines polices versent une somme forfaitaire à vous ou à votre succession en cas d'accident ou d'événement fâcheux. Par exemple, ils peuvent vous payer une fraction de votre salaire pendant un certain temps si vous êtes blessé pendant un voyage et incapable de travailler.

Décès

Une police d'assurance peut couvrir les dépenses engagées par votre succession en raison de votre propre décès lors d'un voyage, comme les frais d'organisation de funérailles et d'inhumation ou d'incinération locaux, ou les frais de transport de votre dépouille mortelle chez vous. Faire couvrir les frais médicaux par une assurance est également très précieux pour vos proches en cas de décès, car sinon cette personne pourrait être responsable et vos enfants et personnes à charge pourraient voir leur héritage considérablement réduit ou annulé.

Il peut également y avoir un montant forfaitaire pour vos proches, bien que rarement quelque chose se rapprochant du montant d'argent qu'une police d'assurance-vie pourrait payer.

Problèmes liés aux transports

Annulation et retards

L'assurance voyage couvrira souvent les dépenses liées aux annulations imprévues de votre transporteur ou des fournisseurs de destination, par exemple les coûts associés ou induits par un vol annulé, y compris l'hébergement, les repas et autres frais accessoires. Les annulations dues à des urgences sont souvent également couvertes ; quelques exemples possibles sont les suivants :

• Un avis médical vous informant que vous ne pouvez pas voyager
• Un décès ou (parfois) une urgence médicale dans votre famille
• Une catastrophe majeure à la maison comme un incendie de maison
• Catastrophes ou bouleversements à votre destination prévue qui se produisent après que vous ayez réservé votre voyage

Selon ce qui s'est passé, l'assureur peut payer des frais de nouvelle réservation, rembourser les acomptes perdus ou payer le voyage de retour. L'assurance voyage ne paie que pour les pertes directes tels que ceux-ci. Vous n'obtiendrez aucune compensation supplémentaire en cas de déception due à l'annulation de vos vacances. De plus, il n'y a aucune compensation pour la planification, la préparation, les articles achetés pour votre voyage, etc. Dans les cas extrêmes, si vous sacrifieriez vraiment beaucoup d'argent si le voyage était annulé, même si tous les dépôts liés au voyage et non remboursables les paiements ont été remboursés—vous devrez contacter un assureur spécialisé tel que Lloyd's of London. Un exemple serait un artiste qui a loué un auditorium ou un théâtre avec une caution importante, car aucune assurance voyage ne couvrirait jamais cela. Contactez l'assureur spécialisé premier, car ils peuvent offrir l'assurance voyage habituelle à un prix réduit en plus de vos besoins particuliers, si vous achetez les deux.

Des polices de qualité peuvent couvrir vos propres annulations discrétionnaires en cas de circonstance exceptionnelle : par exemple, certaines polices d'assurance voyage vous paieront le coût de vos billets de remontées mécaniques si une station est fermée par manque de neige. Une très bonne couverture (avec paiement pour les options de qualité) peut inclure le paiement d'une grande partie des coûts inévitables même si vous décidez arbitrairement de ne pas faire le voyage.

Il existe toujours une multitude de conditions concernant les annulations en fonction de votre achat de certaines options de couverture. Toutes les politiques n'ont pas ces exemptions. Faites le tour et comparez si vous trouvez des termes inacceptables. Voici des exemples de situations problématiques :

• Vous pouvez souscrire une assurance couvrant un voyage de retour en raison du décès d'un membre de la famille, mais un voyage de retour en raison du décès d'un ami ne sera presque certainement pas couvert, et même le décès d'un partenaire de facto ou fiancé pourrait ne pas l'être. La famille non immédiate est rarement incluse non plus, comme les tantes, les oncles et les cousins.
• Les urgences médicales familiales autres qu'un décès ne sont souvent pas couvertes; par exemple, l'assurance peut ne pas couvrir un voyage de retour à la maison avec un membre de la famille qui a été hospitalisé ou qui a reçu un diagnostic de cancer, même s'il s'agit de votre propre enfant.
• Si l'urgence du membre de la famille n'est pas dans la même ville que celle où vous avez commencé votre voyage, vous devrez payer toute augmentation du tarif aérien. Lors de la réunion, votre police peut ne plus fournir de couverture et vous êtes seul.
• De nombreuses polices couvrent les annulations ou les retards dus à des activités terroristes survenues dans les 7 à 30 jours précédant votre date d'arrivée, mais très peu, voire aucune, les couvriront en raison de la simple menace d'activité terroriste. Par exemple, si une attaque a eu lieu le 1er juin, une bonne politique autoriserait l'annulation pour toute personne dont la date d'arrivée est dans le mois de juin. Une police « bon marché » ne couvrirait que la première semaine. Si une attaque ultérieure se produisait, l'horloge serait réinitialisée, même si vous aviez réservé après la première attaque (en supposant que la destination est toujours couverte par l'entreprise). Les simples menaces sans attaque réelle ne sont généralement pas couvertes.

Pas de départs

• Si votre transporteur ferme ses portes, il se peut que vous ne soyez pas payé à moins qu'il ne déclare faillite. (Bien que la protection contre les faillites soit très courante dans les polices d'assurance voyage, elle ne couvre que celles des fournisseurs de voyages - jamais votre propre faillite personnelle ou professionnelle.)
• Si vous avez réservé sur une ligne de croisière, l'annulation en raison d'une épidémie dans une ou plusieurs escales portuaires ne sera pas couverte si vous avez souscrit l'assurance auprès d'eux. L'assurance au tiers est généralement meilleure, car elle serait responsable des retards s'il y a une quarantaine, ainsi que des soins médicaux, si vous tombez malade. (c'est-à-dire que vous avez de bien meilleures chances d'obtenir un remboursement.)
• Bien que l'annulation pour cause d'inhabitabilité de votre logement (incendie, inondation, etc.) soit généralement prévue, aucune couverture n'est prévue pour les locataires ou ceux qui louent leur logement si le propriétaire souhaite que vous déménagez. Ne faites pas un long voyage si cela vous empêche d'avoir suffisamment de temps pour trouver un nouveau logement et déplacer vos biens. Avant de réserver un voyage, vérifiez toujours votre contrat de logement pour savoir combien de préavis le propriétaire doit fournir (peut être remplacé par une loi plus récente) et les dates importantes telles que la fin de la durée du bail.
• De même, si vous êtes le propriétaire d'une maison en location ou si vous possédez une deuxième maison de vacances (mais que vous voyagez ailleurs), aucune couverture d'annulation n'est fournie en cas de dommages graves ou de destruction.
• La plupart des polices ne couvriront pas une grève si vous réservez un voyage après que les membres du syndicat ont voté pour approuver une grève (qui pourrait être des semaines ou des mois avant la grève réelle). De plus, soyez conscient des grèves de facto telles qu'un "sickout" - généralement par un seul segment de la compagnie aérienne (comme les pilotes). Quelques politiques peuvent ne pas couvrir cela, ou ne le couvrir qu'en tant que retard.
• Il est facile de trouver une couverture annulation en cas de chômage inattendu après la réservation d'un voyage, avec un minimum de temps de travail (généralement 3 à 6 mois), mais l'assurance voyage ne couvre pas la perte de salaire si vous tardez à rentrer chez vous. Recherchez plutôt des polices qui paient un certain montant pour chaque jour de retard, sans avoir à documenter les dépenses. Si vous voyagez fréquemment, économisez tout ce que vous collectez sur les réclamations pour les retards à l'aller. Cela peut aider à compenser la perte de salaire si vous êtes retardé lors du voyage de retour.
• Certaines polices couvrent les annulations si une destination est ou est devenue récemment dangereuse en raison d'un état de guerre (ou d'une guerre « non déclarée »), mais pas nécessairement en raison d'un « avertissement de voyage » de votre gouvernement.
  • Si une véritable "déclaration de guerre" est nécessaire pour déposer une réclamation, il est très peu probable que votre situation s'applique, car aucun pays n'a officiellement déclaré la guerre depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale en 1945. La plupart des conflits après 1945 ont eu lieu avec un (ou des deux côtés en tant qu'acteurs non étatiques.
  • Parfois, les Nations Unies utilisent une "action de police" et les pays admettent qu'ils sont dans un "état de guerre", mais ceux-ci peuvent ne pas correspondre à la définition.
  • Fondamentalement, vous êtes couvert par un accord commercial. La définition de la guerre, du conflit ou de la sécurité ne se trouve souvent pas dans les détails des politiques. Ainsi, la couverture peut relever de la décision de l'assureur... raison de faire attention à l'endroit où vous voyagez. Si une réflexion approfondie soulève une question, vous pouvez demander à votre assureur quels sont vos projets avant de vous y engager.

Attention aux dispenses d'annulation offerts par les voyagistes ou les opérateurs et les voyagistes/groupeurs qui ont organisé votre voyage. Si vous ou eux devez annuler, ces renonciations ne couvrent généralement que ce que vous leur avez payé, et non les coûts induits ou autres engagements connexes que vous avez pris. Les exonérations ne couvriront pas non plus vos frais si l'annulation est due à la faillite de l'emballeur/opérateur. Une bonne assurance couvre souvent ce risque.

Avertissement clé : Pour toute annulation, vous avez le devoir de minimiser tous les coûts/dépenses induits et évitables.

Reprise de votre voyage

Si vous devez écourter votre voyage pour certaines raisons (généralement une maladie de votre part ou d'un proche), certaines polices prendront en charge le coût d'un billet aller-retour supplémentaire afin que vous puissiez reprendre votre voyage plus tard. Cela peut ne s'appliquer qu'avant une certaine heure (ils ne vous ramèneront pas s'il ne vous restait que 48 heures de vacances de toute façon !).

Prolonger votre voyage

S'il y a un risque que votre voyage se prolonge au-delà de la période de votre assurance, assurez-vous de savoir à l'avance comment vous pouvez prolonger la police et si vous pouvez le faire pendant votre voyage. Il est généralement beaucoup plus facile de prolonger une police si vous demandez la prolongation alors que vous êtes encore couvert : obtenir une police lorsque vous voyagez mais que vous n'êtes pas déjà assuré est difficile. De plus, si vous laissez votre police expirer, vous ne serez évidemment pas couvert pour quoi que ce soit, y compris les frais médicaux, pendant que vous souscrivez une nouvelle police. De nombreuses polices exigent que vous demandiez une prolongation au moins 7 jours avant l'expiration de votre police.

Lorsque vous planifiez un voyage, payez pour que votre police couvre quelques jours après votre retour prévu. En cas de retard de dernière minute ou de changement de forfait qui prolonge votre voyage, vous disposez alors de quelques jours pour régler la prolongation de contrat dont vous avez besoin. Certaines polices seront automatiquement prolongées si le retard fait partie d'un problème pour lequel vous pourriez réclamer : par exemple, si vous êtes assuré contre les retards et que le retard prolonge votre voyage au-delà de la fin de votre couverture, la police est automatiquement prolongée. Cela ne s'appliquera généralement pas aux conditions préexistantes ou aux voyageurs à haut risque tels que les personnes âgées, même si vous avez pleinement divulgué les conditions préexistantes lors de la demande de couverture.

Les extensions de votre police ne sont jamais garanties. Ils seront toujours à la discrétion de l'assureur et peuvent être refusés sur la base de vos réclamations précédentes et de toute autre information que vous divulguez lors de la demande de prolongation (et vous serez généralement tenu de divulguer tout ce que vous pensez être pertinent de peur que la police ne soit annuler). Certains assureurs traitent toutes les demandes de prolongation comme une demande entièrement nouvelle et réévalueront votre situation avant de vous assurer. Les problèmes médicaux qui surviennent pendant vos vacances peuvent être considérés comme des conditions préexistantes lors de la demande de prolongation et le seront certainement si vous demandez une deuxième police.

Perte, dommages et vol

Se faire voler ses biens est une autre situation où une assurance voyage est utile

Certaines polices d'assurance voyage couvrent la perte ou vol de vos biens lors de vos déplacements. Les polices couvrant la perte ou le vol de biens font généralement partie des polices les plus chères, souvent destinées aux voyageurs d'affaires. Si vous faites une réclamation pour vol, vous devez déposer un rapport de police concernant le vol et obtenir des documents, même s'il est peu probable que la police prenne des mesures. La compagnie d'assurance va ne pas payer votre réclamation sans rapport de police. Dans le Tiers-Monde, demandez toujours conseil sur place avant de traiter avec la police, surtout pour une perte relativement mineure.

Vous devrez peut-être fournir une liste d'articles dépassant une certaine valeur et payer une prime supplémentaire pour les assurer. Dans le cas d'articles coûteux et faciles à éliminer comme les appareils photo et les ordinateurs portables, les politiques mai couvrir uniquement le vol violent ou l'effraction, par exemple, si vous laissez vos effets personnels dans une pièce et qu'ils sont volés, la couverture peut être invalide s'il n'y a pas eu d'effraction. Lorsque vous envisagez de faire une réclamation pour dommages, vérifiez attentivement les conditions : de nombreux articles coûteux et fragiles ne sont couverts que s'ils sont endommagés pendant que vous les transportez. Il est très courant d'exclure tout dommage causé à vos biens s'ils voyagent en tant que bagages enregistrés - vous devez les garder sur vous pour être couverts. Le vol dans des véhicules sans surveillance aura une couverture limitée, tout comme le vol et, en particulier, la simple perte d'espèces, de mandats, de chèques de voyage et de cartes de crédit. Pour ces deux derniers, contactez l'entreprise, car elle vous remboursera généralement votre perte. (Voir le De l'argent article.)

Responsabilité personelle

La responsabilité personnelle couvrira le coût de tout dommage, indemnisation et frais juridiques dont vous êtes légalement responsable en raison de votre négligence. Par exemple, si vous brûlez accidentellement votre chambre d'hôtel, l'hôtel ou son assureur peut demander des dommages et intérêts pour couvrir le coût des réparations et pour la perte de revenus.

Exclusions courantes

Si vos bagages enregistrés sont volés, l'assurance ne couvrira probablement pas toutes vos pertes

Certains assureurs refusent de payer les frais médicaux ou autres frais associés à des activités particulières. Certains d'entre eux peuvent entraîner des coûts importants qui ne sont pas du tout couverts par l'assurance. Lisez attentivement la police d'assurance, mais vous voudrez peut-être considérer spécifiquement :

• Événements indésirables préexistants - Si vous souscrivez une assurance voyage après qu'un événement indésirable (par exemple, un ouragan, une épidémie) a été déclaré, vous ne serez pas couvert pour cet événement.
• Défaut d'obtenir les visas nécessaires, etc. - Si l'entrée dans un pays vous est refusée parce que vous avez oublié d'obtenir le visa ou l'autorisation de voyage nécessaire, votre assurance voyage ne vous couvrira pas en cas d'annulation de votre voyage.
• Conduire une moto ou un scooter, bien que courant dans certains pays d'Asie du Sud-Est et des Caraïbes, ne sera pas couvert si vous ne possédez pas de permis moto, et ce permis est valide dans le pays où vous roulez.
• Sports d'aventure qui entraînent souvent des blessures ne sont pas couverts. Cela peut inclure le vol hors d'un vol commercial régulier (comme l'aviation générale), ou encore un accident de plongée dans une piscine.
• Vol de tiers, si vous louez un vélo ou une moto, ne vous attendez pas nécessairement à ce qu'il soit couvert en cas de vol - même si votre voiture de location pourrait être.
• Vol dans les bagages enregistrés et dans les voitures. Les objets de valeur laissés sans surveillance dans les voitures et les ordinateurs portables, appareils photo et autres objets de valeur enregistrés dans l'avion ne sont souvent pas couverts. S'il s'agit de bagages enregistrés, vous pourrez peut-être déposer une réclamation auprès de la compagnie aérienne.
• Maladies sexuellement transmissibles, y compris le VIH.
• Activités illégales N'oubliez pas que cela signifie tout ce que le pays étranger que vous visitez définit comme illégal. Les lois varient considérablement à l'étranger.
• Tourisme médical – Si vous voyagez pour des raisons médicales, vous ne serez pas couvert pour les frais résultant d'un traitement médical.
• Accidents sous l'influence de drogues ou d'alcool
• Armes nucléaires, biologiques ou chimiques Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess ou alors deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether toi have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...à moins que you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Acheter

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Vous pouvez then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Frais

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Tout claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Être prudent

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, si les US State Department ou alors your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Relier

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ne pas automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be quelconque competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ne pas give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Voir également

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• Être prudent